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境外资产配置渐行渐近

 

境外资产,或称为海外资产或称离岸财富,指投资者在其常住地国家或地区以外的国家或地区所持有的资产。全球离岸财富额目前累计超过8万亿美元,其中增长的主要动力来自于快速发展经济体,特别是私人银行业不成熟的区域,例如中国大陆地区便是典型代表。

      在过去的三十多年里,中国经济经历了令世界瞩目的高速增长,其成绩斐然,这期间,民间财富悄然积累,并在过去十年里呈现爆发增长。据估算,中国的私人财富已经达到92万亿元之巨,仅次于美国和日本,占世界私人财富总量十分之一。显然,中国的财富市场已经成为世界财富市场的重要一极。这些巨量的新钱完全没有老钱的沉静,或左顾右盼,或横冲直撞,所到之处,留下了很多令人难以置信的金融事实。

      对于新兴的财富拥有者们来说,如何配置新型的资产,使其安全稳步增长,是一项多项选择题。而选择离岸财富管理的主要动因,来自于对财产安全、隐私保护、投资多样性和风险管理等因素的考虑。

  这种新兴理财方式无疑拥有众多先天优势:

      首先,离岸财富管理账户可以有效规避境内法律和政策变化带来的风险,提高资金自由调配的可能性;

      其次,通过离岸账户,金融资本得以追求跨地区最佳投资配置,这也是全球经济金融一体化进程的必然趋势;

      再者,具体到中国的高净值人士,大部分财富都来源于企业经营。随着国际转口贸易业务模式的开展,中国企业越来越需要融资和结算等配套服务,而离岸账户则可以有效帮助他们提高资金周转效率,以及防范利率和汇率波动等市场风险。

  据调查数据显示,中国大陆地区高净值人群中拥有海外资产的比例达到33%。海外资产与财富规模呈正相关性,财富越多的客户使用离岸金融服务的比例越高,并且大多表示会进一步增加使用。不过,如今这已不仅仅是超高净值客户的专利,很多入门级私人银行客户也开始开设离岸账户, 正是这一庞大基础客户群的增长提升了使用离岸服务的总比例。在尚没有使用的人群中,有30%表示会在未来三年内开始尝试。

  从地域上来看,广东、江苏、北京、上海是使用离岸金融服务规模最大的,而四川、广东等地区的使用率则显著高于市场平均水平。虽然北京高净值人士的绝对数目大,但是其中使用离岸服务的比例尚有较大提升潜力。 

 
  发布时间:2021/10/8 编辑:   浏览次数:198


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